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Découvrez des sessions d »initiation à la gestion de portefeuille !

Acquérez les bases essentielles de la finance, spécialement adaptées aux jeunes souhaitant se lancer ou faire fructifier leur épargne tout en maîtrisant les risques.

Au programme :

✅ L’entreprise et ses fondamentaux
✅ L’entreprise et la Bourse
✅ Les actifs financiers
✅ Les cryptomonnaies

L’entreprise et ses fondamentaux

Comprendre les bases d’une entreprise est essentielle avant d’investir. Ce module vous permettra d’analyser une société sous différents aspects pour évaluer sa solidité et son potentiel de croissance.

1. Définition et rôle de l’entreprise

  • Qu’est-ce qu’une entreprise ?
  • Son rôle dans l’économie et la création de valeur
  • Différents types d’entreprises (TPE, PME, ETI, grandes entreprises)

2. Les états financiers et leur analyse

  • Le bilan : actifs, passifs, capitaux propres
  • Le compte de résultat : chiffre d’affaires, charges, bénéfices
  • Le cash-flow : importance de la trésorerie

3. Les indicateurs de performance

  • Rentabilité : marge brute, marge nette
  • Solvabilité et endettement
  • Croissance et perspectives d’avenir

4. Le rôle du management et de la gouvernance

  • La structure organisationnelle
  • La gouvernance et l’importance des décisions stratégiques
  • L’impact des dirigeants et de la vision d’entreprise

5. Les facteurs externes influençant l’entreprise

  • La concurrence et l’environnement économique
  • La réglementation et la fiscalité
  • Les tendances du marché et de l’innovation

L’Entreprise et la Bourse

Ce module explore le lien entre une entreprise et les marchés financiers. Il permet de comprendre comment et pourquoi une entreprise entre en Bourse, ainsi que les implications pour les investisseurs.

1. Pourquoi une entreprise entre-t-elle en Bourse ?

Une entreprise peut choisir de s’introduire en Bourse pour plusieurs raisons :

  • Lever des fonds : Financer son développement, de nouveaux projets ou son expansion à l’international.
  • Gagner en visibilité : Une cotation en Bourse renforce la notoriété et la crédibilité de l’entreprise.
  • Offrir de la liquidité : Permettre aux actionnaires initiaux (fondateurs, investisseurs privés) de vendre une partie de leurs actions.

L’entrée en Bourse se fait généralement par Introduction en Bourse (IPO – Initial Public Offer) , un processus qui consiste à émettre des actions sur le marché pour la première fois.

2. Comment fonctionne la cotation en Bourse ?

Une fois cotée, l’entreprise voit ses actions échangées sur un marché réglementé.

  • Le prix de l’action évolue en fonction de l’offre et de la demande .
  • La capitalisation boursière (valeur totale de l’entreprise sur le marché) est calculée comme suit :
    Capitalisation boursièreetˋconcernant=Prix ​​de l’action×Nombre d’actions en circulation\text{Capitalisation boursière} = \text{Prix de l’action} \times \text{Nombre d’actions en circulation}
  • Le cours d’une action fluctue selon plusieurs facteurs : résultats financiers, annonces stratégiques, tendances économiques, etc.

3. Les investisseurs en Bourse

Les actions cotées sont achetées et vendues par différents types d’investisseurs :

  • Les investisseurs institutionnels (fonds de pension, banques, assurances…)
  • Les investisseurs particuliers

Les Actifs Financiers

Un actif financier est un instrument permettant de détenir des droits économiques (revenus, plus-values, etc.) et d’investir sur les marchés financiers. Il peut être coté en Bourse ou non, et son niveau de risque varie selon sa nature.

Ce module vous permettra de comprendre les différents types d’actifs financiers , leurs caractéristiques et leurs implications en matière d’investissement.

1. Définition et rôle des actifs financiers

Un financier actif représente un droit de propriété ou de créance sur une entreprise, un État ou un autre investisseur. Il est utilisé pour :

  • Générer des revenus (dividendes, intérêts).
  • Bénéficier d’une appréciation de sa valeur.
  • Diversifier un portefeuille et répartir les risques.

Les actifs financiers sont classés en différentes catégories selon leur nature et leur niveau de risque.

2. Les principales catégories d’actifs financiers

a) Les actions

  • Représente une partie du capital d’une entreprise.
  • Droit aux dividendes et aux votes en assemblée générale.
  • Risque : élevé , mais potentiel de rendement attractif.

b) Les obligations

  • Titre de dette émise par une entreprise ou un État.
  • Rapportent des intérêts fixes (coupons) et sont remboursées à échéance.
  • Risque : modéré , selon l’émetteur (une obligation d’État est plus sûre qu’une obligation d’une entreprise en difficulté).

c) Les produits dérivés

  • Instruments financiers exploités sur un actif sous-jacent (action, matière première, indice…).
  • Types : options, contrats à terme, swaps .
  • Utilisé pour se couvrir contre le risque ou pour la spéculation.
  • Risque : très élevé , car souvent à effet de levier.

d) Les matières premières (commodities)

  • Actifs physiques comme l’or, l’argent, le pétrole, le blé…
  • Investissement via des contrats à terme ou des ETF spécialisés.
  • Risque : variable , souvent lié aux fluctuations de l’offre et de la demande.

e) Les devises (Forex – Foreign Exchange)

  • Marché des changes où s’échangent les monnaies (EUR/USD, USD/JPY…).
  • Investissement basé sur les variations des taux de change.
  • Risque : élevé ,influence par les politiques monétaires et la géopolitique.

f) Les cryptomonnaies

  • Actifs numériques décentralisés basés sur la blockchain (Bitcoin, Ethereum…).
  • Fortes fluctuations des prix et adoption croissante dans la finance.
  • Risque : très élevé , marché volatil et peu régulé.

3. Comment choisir ses actifs financiers ?

Le choix des actifs dépend de plusieurs facteurs :

  • Le profil de risque : Aversion ou tolérance au risque.
  • L’horizon d’investissement : Court, moyen ou long terme.
  • Les objectifs financiers : Revenu passif, capitalisation, diversification.

Exemple de portefeuille équilibré :

  • 50 % d’actions (croissance à long terme).
  • 30 % d’obligations (stabilité et revenu fixe).
  • 10 % matières premières ou immobilier (protection contre l’inflation).
  • 10 % cryptomonnaies et autres actifs (diversification et opportunités).

Ce module vous aidera à mieux comprendre les atouts et les risques des différents actifs financiers , afin de bâtir une stratégie d’investissement adaptée à vos objectifs.

Les Cryptomonnaies

Les cryptomonnaies sont des actifs numériques décentralisés fonctionnant sur la technologie de la blockchain. Elles offrent une alternative aux monnaies traditionnelles et aux systèmes financiers classiques, avec des applications variées allant des paiements aux contrats intelligents.

Ce module vous permettra de comprendre ce qu’est une cryptomonnaie, comment elle fonctionne et quels sont ses enjeux en tant qu’investissement.

1. Qu’est-ce qu’une cryptomonnaie ?

Une cryptomonnaie est une monnaie numérique reposant sur des algorithmes cryptographiques pour sécuriser les transactions et garantir son intégrité. Contrairement aux monnaies fiduciaires (euro, dollar), elle n’est pas contrôlée par une banque centrale mais par un réseau décentralisé d’ordinateurs (blockchain).

Caractéristiques principales :

✅ Décentralisation : Pas d’autorité centrale, le réseau est distribué.
✅ Sécurité : Transactions sécurisées grâce à la cryptographie.
✅ Transparence : Toutes les transactions sont visibles sur la blockchain.
✅ Rareté : Certains cryptos ont un nombre limité d’unités (ex. Bitcoin limité à 21 millions).

2. Comment fonctionnent les cryptomonnaies ?

Les cryptomonnaies utilisent la technologie blockchain , un registre numérique sécurisé et immuable qui enregistre toutes les transactions.

Les étapes d’une transaction en crypto :

  1. Un utilisateur envoie des cryptos à un autre via son portefeuille numérique.
  2. La transaction est validée par un réseau d’ordinateurs (mineurs ou validateurs).
  3. Une fois validée, elle est ajoutée à un bloc et intégrée à la blockchain.
  4. La transaction devient alors immuable et visible par tous.

3. Les principales cryptomonnaies

a) Bitcoin (BTC) – La référence

  • Créé en 2009 par Satoshi Nakamoto .
  • Première cryptomonnaie et principale réserve de valeur du marché.
  • Limité à 21 millions de BTC → effet rareté.
  • Utilisé comme or numérique , mais aussi pour les paiements.

b) Ethereum (ETH) – La blockchain des contrats intelligents

  • Créé en 2015 par Vitalik Buterin .
  • Permet d’exécuter des contrats intelligents , des programmes autonomes.
  • Base de nombreuses applications décentralisées (DeFi, NFT).

c) Stablecoins (USDT, USDC, DAI…)

  • Cryptos adossées à une monnaie fiduciaire (ex. 1 USDT = 1 dollar ).
  • Offrent une stabilité et sont utilisées comme refuge contre la possibilité.

d) Altcoins et nouvelles tendances

  • BNB (Binance Coin) : utilisé sur la plateforme Binance.
  • Solana (SOL) et Cardano (ADA) : alternatives blockchains à Ethereum.
  • NFT et métavers : nouvelles applications basées sur la blockchain (ex. Decentraland, Axie Infinity).

4. Investir dans les cryptomonnaies

Les cryptos attirent de nombreux investisseurs, mais leur force impose une approche prudente.

Avantages :

✅ Potentiel de gain élevé : Certains actifs ont connu une croissance exponentielle.
✅ Accessibilité : Achat et vente 24h/24 et 7j/7 via des plateformes d’échange (Binance, Coinbase, Kraken…).
✅ Diversification : Décoration avec les actifs traditionnels.

Risques :

⚠️ Volatilité extrême : Les prix peuvent chuter brutalement.
⚠️ Réglementation incertaine : Les gouvernements encadrent de plus en plus le marché.
⚠️ Sécurité et escroqueries : Piratage de plateformes, arnaques aux cryptos.

5. Comment acheter et stocker des cryptos ?

a) Acheter des cryptomonnaies

  • Via une plateforme d’échange (Binance, Kraken, Coinbase…).
  • Via un courtier en ligne proposant des ETF crypto ou des produits dérivés.

b) Stocker ses cryptos en sécurité

  1. Portefeuille chaud (Hot Wallet) : Logiciels connectés à Internet (ex. MetaMask, Trust Wallet).
  2. Portefeuille froid (Cold Wallet) : Stockage hors ligne, plus sécurisé (ex. Ledger, Trezor).

6. L’avenir des cryptomonnaies

Le marché des cryptos évolue rapidement avec plusieurs tendances clés :
🚀 Adoption institutionnelle : De plus en plus d’entreprises et banques intègrent les cryptos.
🌍 Finance Décentralisée (DeFi) : Systèmes bancaires autonomes sur blockchain.
🎨 NFT et Métavers : Nouveaux usages liés aux jeux, à l’art et à l’immobilier numérique.
📜 Réglementation : Encadrement des cryptos par les États (fiscalité, régulation des plateformes).

Conclusion

Les cryptomonnaies sont un nouveau paradigme financier , offrant à la fois opportunités et risques . Comprendre leur fonctionnement est essentiel avant d’y investir.